Подозрительная операция в контексте ПОД/ФТ: признаки, примеры и действия

В рамках законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), особое внимание уделяется операциям, вызывающим сомнения в своей законности или экономической целесообразности. Подробное определение и признаки таких операций можно найти на https://pod-ft.ru/baza-znaniy/chto-takoe-podozritelnaya-operatsiya-v-контексте-под-фт/.

Определение подозрительной операции

Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, подозрительной признаётся операция с денежными средствами или имуществом, которая предположительно совершается в целях:

• легализации доходов, полученных преступным путём;
• финансирования терроризма;
• финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Такая операция может быть как завершённой, так и находящейся в процессе исполнения, либо даже попыткой её совершения. Ключевым моментом является наличие оснований полагать, что операция носит противоправный характер.

Признаки подозрительной операции

Росфинмониторинг утвердил перечень признаков, указывающих на необычный характер операций. Они делятся на общие и специальные, применимые к разным видам деятельности. Ниже приведены наиболее распространённые индикаторы:

• Операция не соответствует профилю клиента или его обычной активности.
• Использование поддельных документов при открытии счёта или проведении сделки.
• Отказ клиента предоставить информацию о контрагентах или источниках средств.
• Сложные схемы переводов между несколькими счетами и юрлицами.
• Частые крупные переводы без очевидной экономической цели.
• Операции с контрагентами из стран с высоким риском по линии ПОД/ФТ.
• Использование посредников для сокрытия личности участников сделки.
• Расчёты наличными при отсутствии объективной необходимости.

Важно понимать, что наличие признака не означает автоматической незаконности операции. Это лишь основание для дополнительной проверки.

Примеры ситуаций, вызывающих подозрение

На практике подозрительные операции могут проявляться в самых разных формах. Примеры:

• Компания, зарегистрированная менее трёх месяцев назад, проводит крупные финансовые сделки.
• Физическое лицо получает переводы из офшорной зоны без объяснения цели.
• Юрлицо осуществляет расчёты с контрагентами, находящимися в санкционных списках.
• Клиент регулярно переводит средства за границу на счета, открытые на анонимных владельцев.
• Операции по покупке недвижимости совершаются по явно заниженной или завышенной цене.

Каждая из этих ситуаций требует анализа с учётом профиля клиента, характера его деятельности и истории операций.

Действия при выявлении подозрительной операции

Организации, являющиеся субъектами 115-ФЗ, обязаны предпринимать следующие шаги:

1. Зафиксировать операцию во внутреннем сообщении.
2. Передать информацию ответственному сотруднику (СДЛ) для анализа.
3. Принять решение о признании операции подозрительной.
4. Направить сообщение в Росфинмониторинг по форме ФЭС 1-ФМ в течение 3 рабочих дней.
5. При необходимости — приостановить операцию, запросить дополнительные документы, проверить контрагентов.

В случае выявления связи с экстремистской или террористической деятельностью, активы клиента подлежат замораживанию.

Роль НПЦФМ в обучении и методической поддержке

Научно-Практический Центр Финансового Мониторинга (НПЦФМ) оказывает методическую помощь организациям, разрабатывает обучающие материалы и проводит инструктаж по вопросам ПОД/ФТ. Это особенно важно для малого бизнеса, где отсутствуют собственные службы комплаенса.

Заключение

Подозрительная операция — это сигнал, требующий внимания и анализа. В условиях растущих требований к финансовой прозрачности, своевременное выявление таких операций помогает предотвратить участие в незаконных схемах и избежать санкций. Компании обязаны не только отслеживать признаки, но и выстраивать внутренние процедуры контроля, чтобы действовать в рамках закона и защищать свою репутацию.