Почему банк блокирует переводы между своими счетами и как этого избежать - объясняет эксперт

Даже обычные «между своими» переводы всё чаще попадают под приостановку. Причина — автоматизированный комплаенс по правилам ПОД/ФТ (борьба с отмыванием). Эксперт Банки.ру Эряния Бочкина поясняет: триггерят не только суммы, но и поведение по счёту. Ниже — что именно вызывает вопросы и как пройти мимо блокировок.

Что попадает под повышенное внимание

• Крупные разовые переводы между своими счетами/банками.
• Дробление одной суммы на десятки мелких транзакций.
• Нетипичный паттерн для вашего профиля: много новых реквизитов, «туда‑сюда» между накопительным и текущим, резкий крупный вывод после долгого молчания.
• Поступления от третьих лиц непривычных для банка, особенно с «пустым»/странным назначением.
• Нестандартные назначения («подарок», эмодзи, «за всё») — системе сложно интерпретировать.

Почему банк так делает

Банк обязан отслеживать операции с признаками анонимности, «обнала» и обхождения лимитов. Алгоритмы сравнивают каждую операцию с вашим обычным профилем. Если что‑то выбивается — транзакцию приостанавливают до подтверждения источника средств.

Как не попасть под блокировку: короткий чек‑лист

• Не дробите крупные суммы. Лучше один перевод с понятным назначением, чем 15 мелких.
• Пишите внятное назначение. «Перевод собственных средств между счетами», «пополнение брокерского счёта», «взнос по договору №…». Без эмодзи и сленга.
• Избегайте «анонимных» схем. Частые переводы незнакомым людям, круговые перекиды — красный флаг.
• Заранее предупредите про крупный платёж. Сообщите менеджеру/в чат: сумма, дата, источник. Загрузите документы «на опережение».
• Не гоняйте деньги между накопительным и текущим. Это интересует службу безопасности и съедает проценты.
• Разведите личное и бизнес. Доходы ИП/самозанятости — через профильные счета, а не личные карты.

Какие документы держать под рукой

• Подтверждение источника средств: справка о доходах, трудовой договор, выписка о продаже имущества, договор займа/дарения, выписки брокера и т. п.
• Назначение перевода: договор, счёт, акт, инвойс, скрин кабинета (брокер/ипотека/вклад).

Что делать, если операцию приостановили

1. Оперативно ответьте в чат/по письму: дайте запрошенные файлы в полном объёме.
2. Поясните простыми фразами кто отправитель/получатель, что за деньги и зачем перевод.
3. Синхронизируйте формулировки. Назначение в платеже и ваши пояснения должны совпадать по смыслу.
4. Имейте резервный сценарий. Держите запасной банк/счёт на случай затяжной проверки.

Примеры корректных назначений

• «Перевод собственных средств между счетами. Источник — зарплата, справка прилагается»
• «Пополнение брокерского счёта №… для покупки ценных бумаг»
• «Первоначальный взнос по договору купли‑продажи №… от …»

Коротко о главном

• Триггеры — не только сумма, но и поведение: дробление, «туда‑сюда», новые получатели, странные назначения.
• Профилактика — ясные назначения, минимум дробления, предупреждение банка и готовые документы.
• Если стопнули — быстро подтвердите легальность и личный характер средств. Обычно этого достаточно, чтобы разблокировать платёж.

Читайте также:

• Студеный январь и нечто похуже: синоптик Роман Вильфанд рассказал, что будет зимой 2026 - нас ждут аномалии
• Омар Хайям тонко подметил, чем отличается умный человек от глупого - проверьте и себя тоже
• Найдено идеальное место: куда следует поставить фикус – и зеленью порадует, и богатство притянет
• Эти бумажные 100 рублей любят коллекционеры и готовы отдать за них до 50 000 руб: проверьте карманы
• Что засыпать в дачный туалет, чтобы нечистоты растворились полностью: 7 лучших средств