Эксперт раскрыла жителям РФ стратегические ошибки при погашении кредита

В целях оптимизации процесса погашения ипотечного кредита Наталья Газетдинова, руководитель отдела ипотечного кредитования группы компаний «Гранель», рекомендует гражданам Российской Федерации регулярно вносить досрочные платежи, направленные на сокращение срока кредита, а не на уменьшение ежемесячного платежа.

В интервью информационному агентству «РИА Новости» специалист отметила, что одной из распространенных ошибок заемщиков является стремление накопить значительную сумму для единовременного погашения кредита. По мнению Газетдиновой, регулярные, хотя и небольшие, досрочные платежи более эффективны, несмотря на то что их влияние может быть менее очевидным. Эксперт также обратила внимание на то, что многие заемщики пренебрегают регулярностью ежемесячных платежей, что может привести к образованию просроченной задолженности и начислению пени.

Наталья Газетдинова подчеркнула важность проверки остатка задолженности на конкретную дату перед осуществлением полного погашения кредита. Ежедневное начисление процентов может привести к образованию незначительной задолженности в размере нескольких тысяч рублей в случае перевода недостаточной суммы.

Специалист отметила, что досрочное погашение кредита не всегда является оптимальным решением для всех заемщиков. Отсутствие финансовой подушки безопасности может сделать направление всех свободных денежных средств на погашение ипотечного кредита рискованным. В случае возникновения непредвиденных расходов заемщику может потребоваться привлечение потребительского кредита под высокие процентные ставки (25–30% годовых), что может нивелировать экономию от досрочных платежей. На поздних этапах кредитного периода, когда основная часть начисленных процентов уже погашена, досрочные платежи оказывают незначительное влияние на общую сумму переплаты. В таких случаях Газетдинова рекомендует рассмотреть возможность размещения свободных средств на депозитных счетах.

Еще одной распространенной проблемой, препятствующей досрочному погашению кредита, являются технические ошибки. Несвоевременное заявление о досрочном погашении или перечисление денежных средств после даты списания могут привести к ситуации, когда часть платежа направляется на уплату текущих процентов, а не на погашение основного долга.

Аналитик также отметила, что выбор режима уменьшения ежемесячного платежа вместо сокращения срока кредита может быть стратегической ошибкой. В качестве примера она привела стандартную ипотечную программу с условиями: сумма кредита — 5 миллионов рублей, срок кредита — 20 лет, процентная ставка — 19% годовых. Регулярные досрочные платежи, направленные на уменьшение ежемесячного платежа, а не срока кредита, могут привести к значительным переплатам по процентам за весь период кредитования, которые могут достигать нескольких миллионов рублей.

Наталья Газетдинова заключила, что можно было избежать прямой переплаты, если бы с самого начала был выбран правильный режим досрочного погашения.