С 18 марта платить не придется. Неожиданное правило для тех, у кого кредит или ипотека

Устали видеть, как половина вашей зарплаты уходит на ежемесячные выплаты? С марта российские банки предлагают услугу «рефинансирования» ваших кредитов — это как обновить старую программу до последней версии. Давайте разберемся, как это работает.

Рефинансирование — это не что-то пугающее, а настоящий финансовый лайфхак. Представьте себе: вы взяли кредит под 20%, а через год ставки упали до 15%. Зачем переплачивать? Рефинансирование похоже на переезд из арендованной квартиры в собственную с более низкой ипотекой. Вы берете новый заем на более выгодных условиях и гасите старый. В результате: вы можете либо снижать ежемесячные выплаты, либо быстрее погашать долг.

Пример: Семья Петровых из Екатеринбурга рефинансировала свой ипотечный кредит — их ежемесячные платежи снизились с 45 до 37 тысяч рублей. «Теперь мы можем откладывать деньги на покупку машины», — рассказывает Ольга, голова семейства.

Почему это происходит сейчас? Банки стали более щедрыми. Несмотря на высокую ключевую ставку ЦБ (16%), финансовые учреждения стремятся предложить более выгодные условия. Сбербанк, к примеру, снизил ставки по ипотеке на 1,5%. Для тех, кто оформил кредит в 2022 году под 18%, это отличная возможность сэкономить значительную сумму.

Кому выгодно рефинансирование? — Ипотечным заемщикам, которые подписали договор во время пиковых ставок. — Владельцам автомобилей, оплачивающим кредит на машину по цены, близкой к цене самолета. — Родителям, взявшим кредит на образование детей — сейчас они могут перевести его в банк с более низким процентом.

5 шагов к экономии: инструкция от опытного человека

1. Соберите свои данные. Проверьте свою кредитную историю через госуслуги — как студенты перед экзаменами. Чем она чище, тем ниже будет процентная ставка.

2. Сравните предложения. Изучите 5-6 банков. Например, «Альфа-Банк» предлагает рефинансирование под 15%, а «Тинькофф» — под 14,5%, но с комиссией за досрочное погашение.

3. Учитывайте скрытые расходы. Некоторые банки взимают плату за обработку заявки или обязательную страховку. Как говорила моя бабушка: «Сладкий пряник не всегда бывает без колючек».

4. Обратитесь к своему банку. Порой ваш текущий кредитор сам сможет предложить вам снижение ставки, чтобы не потерять клиента, как при постоянных скидках в кафе.

5. Читайте все условия. В договоре может быть прописан пункт: «При досрочном погашении — штраф 1%». Лучше узнать об этом заранее.

А если вам откажут? — Причина 1: Плохая кредитная история. Решение: возьмите небольшой заем в микрофинансовой организации и погасите его, что улучшит вашу кредитную репутацию. — Причина 2: Низкий доход. Решение: добавьте созаемщика — например, супруга или родителей.

История со счастливым концом: Иван из Краснодара рефинансировал кредит в 500 тысяч рублей. Ставка упала с 22% до 16% — за год он сэкономил 56 тысяч. «Похоже, что у меня прибавили зарплату», — смеется он.

Конечно, не все банки действуют честно. Некоторые скрывают комиссии или навязывают страховку. Но если подойти к рефинансированию как к стратегической игре, ваша победа в виде сэкономленных средств станет отличным результатом. Как говорят финансисты: «Деньги любят грамотный подход и пересчет». Об этом пишет источник.