Самарские банкиры в растерянности: как жители экономят на кредитах

Каждый из нас сталкивается с ситуациями, которые требуют большую сумму денег: переезд, открытие своего дела, поправить здоровье или покупка автомобиля. Как правило, мало у кого имеются вклады или запас денежных средств для таких случаев. Большинство людей предпочитают обращаться в банки для получения кредитов. Однако, у такого подхода есть минусы: не всем банки готовы одобрить займы и проценты по кредитам довольно высокие. Но все больше в Самаре набирают популярность альтернатива банкам – кредитные кооперативы.

В этой статье мы рассмотрим, чем кредитные кооперативы отличаются от банков и их преимущество.

Что такое кредитный потребительский кооператив?

Кредитные потребительские кооперативы – это некоммерческие организации, созданные группой людей, чтобы предоставлять друг другу финансовую помощь. КПК, можно сказать, являются своего рода кассами взаимопомощи. Но помимо предоставления займов, члены кооперативов также имеют возможность вкладывать свои средства в КПК и получать доход с этих вложений.

Деятельность кредитных потребительских кооперативов контролируется и регулируется Банком России. Организации этого типа должны соответствовать определенным правилам и стандартам, чтобы обеспечить надежность и защиту интересов своих членов. Профильным нормативным актом в этой сфере выступает № 190-ФЗ (датируется 18.07.2009) «О кредитной кооперации».

Чем отличаются кредитные кооперативы от банков?

Главное отличие кредитных кооперативов от банков состоит том, что банки являются коммерческой организацией, а деятельность КПК имеет некоммерческую направленность.

Основным способом пополнения фонда в КПК – являются взносы, внесенные членами кооператива. В то время как банки и МФО используют более разнообразные методы для привлечения денежных средств, такие как вложение активов от населения или депозитов организаций.

В основе управления кредитным потребительским кооперативом (КПК) лежит общее собрание его членов, которое является главным органом принятия решений. Общее собрание созывается обычно не чаще одного раза в год, что может затруднять оперативное реагирование на текущие вопросы. Именно поэтому множество текущих решений в работе организации принимается правлением кооператива. В сравнении с банками, где управление организацией централизованно, и составляют его топ-менеджеры.
Состав правления формируется путем выборов из числа пайщиков на общем собрании. Уставом КПК определяется срок, на который избирается правление, однако он не может превышать пяти лет. Данный подход обеспечивает регулярную смену руководства и вносит элемент демократии в управление кооперативом.

Таким образом, особенностью управления КПК является его демократичность и активное вовлечение членов кооператива в процесс принятия решений, что обеспечивает более гибкую и адаптивную организацию в сравнении с традиционными банками.

Плюсом кредитно потребительского кооператива является высокий процент одобрения (до 99%). В отличие от банков, здесь каждый случай рассматривается индивидуально. Кредитные кооперативы обычно могут одобрить заявку на займ за день. Это особенно удобно, если срочно потребовались денежные средства. Кроме того, процентные ставки в кредитных кооперативах обычно ниже, чем в банках. Именно поэтому многие самарчане решают сэкономить и вместо кредита в банке, берут займ в КПК.

Как выбрать КПК?

В 2019 году Центральный банк выявил, что каждая десятая финансовая пирамида маскировалась под Кредитный потребительский кооператив (КПК). Чтобы избежать стать жертвой мошенников, важно предпринять несколько шагов для проверки подлинности КПК.

Первое, на что следует обратить внимание, это название организации. Юридическая форма КПК должна быть именно «Кредитный потребительский кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив». КПК не может быть организован как ООО, ПАО или ИП. Также можно обратить внимание на сокращение КПК или СКПК и проверить, какое именно расшифровывание этого сокращения используется в официальных документах организации. Например, самарский КПКГ «ВашГозЗайм» расшифровывается, как кредитно потребительский кооператив граждан «ВашГозЗай», что соответствует данным требованиям.

Для дополнительной проверки можно обратиться к государственному реестру Центробанка, где ведется список всех легально работающих кредитных потребительских кооперативов. Необходимо убедиться, что ОГРН, ИНН, юридический адрес и другие реквизиты организации совпадают с данными в реестре.

Еще одним важным аспектом является членство КПК в саморегулируемой организации (СРО). Каждый кооператив обязан состоять в СРО.

Например, КПКГ «Ваш ГозЗайм» является членом Ассоциации Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные финансы» ( в реестре № 582 от 11.07.2019 г.), а также внесен в реестр кредитных потребительских кооперативов Центрального Банка РФ.

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) представляют собой отличную альтернативу банкам. Основные преимущества КПК заключаются в некоммерческой ориентации, строгой регулировке и контроле со стороны Центрального банка.

КПК может быть привлекательным выбором для тех, кто ищет более гибкие условия и персонализированные финансовые решения, а также желает быть активным участником кооператива. Однако, если вы решили обратиться за финансовой помощью в кредитно потребительский кооператив, то стоит отдать предпочтения проверенному и надежному КПКГ «Ваш ГозЗайм».

Вы можете получить подробную консультацию по займам и вкладам по телефону +7 (846) 201 58 78.