Зачем брать инвестиционный кредит
Часто для развития малому или среднему предприятию требуется дополнительное финансирование. Поиск частных инвесторов обычно занимает много времени и не всегда приносит нужный результат. Более простой способ привлечь деньги — банковское кредитование.
На что можно потратить деньги
Кредит на инвестиции — целевой. То есть потратить полученные в рамках инвестирования деньги на любые нужды компании нельзя. Если кредитор узнает об их нецелевом использовании, он может потребовать возврата всей суммы и уплаты процентов по ставке из договора. Кроме того, информация о нарушении договора попадёт в бюро кредитных историй, что затруднит возможность кредитования в будущем.
В рамках инвестзайма можно потратить деньги на следующие статьи:
Приобретение оборудования. Если оборудование, которое использует компания, устарело или нуждается в замене, можно купить новые, более эффективные и современные машины. Это позволит повысить производительность и качество продукции.
Строительство и ремонт. Заёмные средства можно использовать для строительства или ремонта зданий, складов, офисов или других объектов недвижимости.
Разработка новых технологий. Инвестирование можно направить на исследования и разработки, создание прототипов, тестирование новых продуктов или технологий.
Расширение бизнеса. Если компания планирует открыть новые филиалы или представительства, можно привлечь банковские средства для финансирования таких проектов.
Обучение персонала. Заём можно использовать для обучения сотрудников. Это поможет усовершенствовать внутренние процессы и повысит эффективность работы.
В качестве инвестора при этом выступает банк. Инвестиционные деньги должны быть использованы для финансирования деятельности, которая принесёт прибыль и окупит затраты на их использование. Перед тем как подавать заявку, тщательно продумайте свои планы и оцените риски. Учтите размер ежемесячного платежа, величину процентной ставки, объем переплаты.
Форматы инвестиционного кредитования
Инвестиционные кредиты могут быть оформлены в виде единовременной выдачи всей суммы или в формате невозобновляемой кредитной линии.
Первый вариант подходит для ситуаций, когда компании нужно получить крупную сумму на конкретный проект. Например, если предприятие планирует приобрести новое оборудование или построить склад, то инвестзаём одной суммой будет оптимальным решением. Этот формат позволяет сразу получить средства и использовать их для своих целей без каких-либо ограничений.
Невозобновляемая кредитная линия подойдёт для проектов, где финансирование требуется поэтапно. Такая ситуация может возникнуть, если компания планирует расширение производства, но не уверена в точных сроках и объёмах необходимых инвестиций. Использовать деньги можно по мере необходимости.
Требования к заёмщику
В зависимости от политики банка требования к заёмщику могут различаться. Однако, как правило, кредитные организации сотрудничают с малыми и средними предприятиями, вставшим на учёт в налоговой не меньше полугода назад. Также могут быть ограничения для компаний и предпринимателей без резидентства РФ.
Важный этап при получении кредита на развитие — подтверждение цели, на достижение которой будут направлены деньги. Для этого к пакету документов нужно приложить, например, договоры с подрядчиками или бизнес-план, в котором будут описаны затраты и рассчитана потенциальная прибыль.
