Российские заемщики все больше предпочитают брать кредиты онлайн!
Микрофинансовые организации РФ расширяют привлечение клиентов дистанционно. Доля кредитов, которые были оформлены в режиме онлайн, в общем объеме портфеля МФО в период январь-март 2021 года достигла рекордного показателя 29,6%. В связи с пандемией коронавируса, клиентам стали привычны онлайн-сервисы, а сами микрофинансовые организации тестовые проекты перевели в формат регулярных. Но онлайн-сервисы кредитования содержат определенные риски. Для заемщиков – это возможность попасть на «черных» кредиторов, а для МФО – повышение расходов на инфраструктуру и скоринг.
Суммарный портфель кредитов в микрофинансовых организациях, состоящих в СРО «МиР» (около 80% всех участников рынка), составляет 201,4 млрд. в отечественной валюте. Это превышает показатели за первый квартал 2020 года на 18,8%. Одновременно фиксируется рост выдачи ссуд в режиме онлайн. Теперь заемщикам подать заявку на микрозайм стало как никогда просто, в связи с этим портфель таких займов равен приблизительно 60 млрд. рублей, что превышает прошлогодний показатель на 40%. Доля онлайн-кредитов в общем портфеле составила 29,6%, что является абсолютным максимумом за все время. Эксперт СРО «МиР» Е. Стратьева заявила, что связано это с популярность оформления ссуд в режиме онлайн у клиентов в возрасте от 18 до 45 лет. Помимо этого, крупные микрофинансовые организации перевели свои пилотные проекты в постоянный режим.
Руководитель маркетплейса «Юником24» Ю. Кудряков рассказал, что клиенты МФО уже привыкли оформлять все в режиме онлайн, а кредиторы получили возможность доступа к информационным ресурсам, содержащим данные о потенциальных заемщиках. Реализация онлайн-канала выдачи ссуд требует дополнительных трат на инфраструктуру, программное обеспечение и прочие моменты. Однако в перспективе эти инвестиции окупаются в среднем за 1-3 года. Несмотря на популярность онлайн-выдач, полностью убирать традиционное оформление кредитов в офисе МФО не собираются.
Одновременно с ростом отрасли онлайн-кредитов, повышаются и риски. Основная проблема – появление незаконных МФО, которые копируют дизайн и интернет-адрес легальной микрофинансовой организации, занимаются мошенничеством в Сети. Помимо этого есть риск утечки персональной информации пользователей, что может привести к оформлению займов злоумышленниками по чужим данным. Также упрощается скоринг, что может привести к выдаче кредитов неплатежеспособным заемщикам и к ухудшению кредитного портфеля. Эксперты утверждают, что для МФО внедрение онлайн-каналов приводит к дополнительным расходам на защиту информации, настройку дистанционного скоринга.
Руководитель МФО «Гринмани» А. Луцик рассказал, что повышение популярности онлайн-займов привлекает к ним мошенников разного рода. В работе приходится постоянно учитывать и эти риски. От участников рынка это требует внимательного подхода при рассмотрении заявок на займы. Если рассматривать ситуацию в целом, то 10% всех заявок в режиме онлайн рассматриваются, как потенциально мошенническими. Существует ряд признаков при заполнении анкеты, проведении анализа платежеспособности клиента. Часто при оформлении займа в режиме онлайн, клиенты получают отказ по причине невозможности идентификации личности. Большая часть таких людей не являются мошенниками, но система не пропускает их, чтобы отсеять реальных злоумышленников.
