Переводы между картами меняются: что нужно знать россиянам о новых правилах ЦБ

Обычные переводы «с карты на карту» в России больше не будут такими простыми, как раньше. Центробанк обновил правила, усилив контроль за движением денег. Изменения затронут практически всех — от обычных граждан до самозанятых, фрилансеров и продавцов на маркетплейсах.

Главная цель нововведений — борьба с мошенничеством и серыми схемами. Но на практике это означает больше проверок, запросов документов и временных блокировок операций.

Что именно изменилось

Теперь требования к переводам зависят от суммы. Банки и платёжные системы обязаны идентифицировать участников операций и анализировать характер переводов.

Переводы до 15 тысяч рублей

Такие операции по-прежнему можно проводить по номеру телефона или электронной почте. Но появилось важное уточнение:

• банки будут отслеживать частые мелкие переводы на один и тот же счёт;
• если операции покажутся подозрительными, счёт могут временно ограничить;
• под контроль попадают переводы через карты, электронные кошельки и p2p-платформы.

Иными словами, регулярные поступления «по чуть-чуть» больше не гарантируют отсутствие вопросов.

Переводы от 15 до 100 тысяч рублей

Здесь правила становятся жёстче. Для отправки денег потребуется:

• подтвердить личность;
• предъявить паспорт.

Это касается не только частных лиц, но и:

• самозанятых;
• фрилансеров;
• онлайн-продавцов;
• участников p2p-обменов.

Фактически переводы на такие суммы приравниваются к финансовым операциям с повышенным контролем.

Переводы свыше 100 тысяч рублей

Для крупных сумм потребуется расширенный пакет данных:

• паспорт;
• ИНН;
• документы, подтверждающие источник денег.

В отдельных случаях банк вправе приостановить перевод до завершения проверки. Это может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Кого изменения затронут сильнее всего

В первую очередь новые правила почувствуют те, кто активно пользуется цифровыми платёжными сервисами:

• продавцы на маркетплейсах и в соцсетях;
• фрилансеры без расчётного счёта;
• самозанятые, принимающие оплату на карту;
• пользователи электронных кошельков;
• участники p2p-платформ.

Если сервис или банк запрашивает документы — игнорировать запрос нельзя. Без подтверждения личности или происхождения средств перевод просто не пройдет.

Почему банки стали строже

По данным регулятора, мошенники всё чаще используют цепочки мелких переводов и счета физлиц для обналичивания и вывода средств. Новые правила должны:

• снизить количество сомнительных операций;
• затруднить работу мошеннических схем;
• повысить прозрачность электронных расчётов.

При этом ответственность за объяснение происхождения денег всё чаще ложится на самих пользователей.

Как избежать проблем с переводами

Чтобы не столкнуться с блокировками и отказами, эксперты советуют:

• не злоупотреблять частыми мелкими переводами;
• хранить договоры, чеки и подтверждения доходов;
• официально оформлять самозанятость или ИП при регулярных поступлениях;
• быть готовым подтвердить личность при переводах от 15 тысяч рублей.

Главный вывод

Переводы между картами в России перестают быть полностью анонимными. Даже обычные операции теперь находятся под более пристальным контролем. Если деньги легальные и документы в порядке — переживать не о чем. Но тем, кто привык работать «по старинке», придётся адаптироваться к новым правилам.

Финансовая прозрачность становится новой нормой — и игнорировать её уже не получится, пишет источник.

Читайте также:

• До -50 градусов: Росгидромет предупреждает об аномальных морозах для ряда российских регионов
• «Сосед научил сыпать соду под ковёр»: проверяю его странные лайфхаки для дома, которые реально работают
• Почему в жизни ценно каждое прожитое мгновение: мудрый Омар Хайям дал точный ответ
• Как выбрать живую елку так, чтобы Новый год стал настоящей сказкой: простые советы экспертов
• Соорудил на даче «вечный септик» - ничего откачивать не надо: а нужно было учить биологию