Цифровой рубль простыми словами: как открыть кошелёк и где платить

Цифровой рубль — третья форма денег от Банка России. К привычным наличным и безналу добавляется электронный рубль, который выпускает ЦБ. Он хранится в вашем цифровом кошельке на платформе ЦБ, а доступ к нему — через приложения тех банков, которыми вы уже пользуетесь.

Что важно знать сразу

• 1 цифровой = 1 безналичный = 1 наличный рубль.
• Эмитент — Банк России (как банкноты и монеты).
• Для граждан — операции бесплатны, для бизнеса — минимальные комиссии.
• Использование добровольное: хотите — подключаете, не хотите — остаётесь на наличных/безнале.

Не крипта: в чём разница

• Криптовалюты не имеют госэмитента и гарантий.
• Цифровой рубль — официальная форма нацвалюты с обязательствами ЦБ.

Когда бизнесу придётся подключиться

• С 1.09.2026 — крупные банки и торговые клиенты с выручкой более 120 млн руб. в год.
• С 1.09.2027 — все банки с универсальной лицензией и клиенты с выручкой более 30 млн руб.
• С 1.09.2028 — банки с базовой лицензией и торговые компании с выручкой 20–30 млн руб.
• Исключения: точки с выручкой меньше 5 млн руб. в год и зоны без интернета. Пилот уже идёт и расширяется.

Как это работает для пользователя

Кошелёк

Открываете в приложении своего банка. Сам кошелёк живёт на платформе ЦБ и не привязан к конкретному банку — при смене банка кошелёк остаётся.

Пополнение и снятие

• Пополнение из безнала — 1:1, без комиссии.
• Из наличных — сначала на счёт/карту, затем в цифровой кошелёк.
• Обратно: переводите цифровые рубли на банковский счёт и снимаете наличные как обычно.

Платежи и переводы

• Переводы — по номеру телефона или контакту в приложении, деньги приходят мгновенно.
• Оплата в магазине — сканируете QR, выбираете «цифровой рубль», подтверждаете. Далее появится и NFC.

Что ещё важно

• Кэшбэка и процентов нет — это платёжный инструмент, не вклад.
• Кредиты выдаются как обычно (наличные/безнал) — цифровой рубль не «кредитный формат».
• Дополнительная техника и отдельные приложения не нужны — всё внутри банковских приложений.

Короткие ответы

• Обязательно ли? Нет.
• Можно обменять на наличные? Да, через счёт.
• Можно мгновенно вернуть на счёт? Да, без комиссии.

Итог: цифровой рубль — это удобные бесплатные платежи и переводы под гарантией ЦБ. Он живёт рядом с наличными и безналом, не заменяя их.