На спящих счетах лежит до триллиона рублей: Инструкция по поиску потерянных средств в банке

Триллион рублей на счетах, о которых забыли: Инструкция по поиску потерянных банковских активов

Банки неохотно обсуждают эту тему, и это понятно. У них накопились огромные суммы, принадлежащие клиентам, которые годами не заявляют о своих правах на эти средства. Причины разные: забывчивость, переезд, уход из жизни…

Банкам это выгодно. Они не обязаны разыскивать ни клиентов, ни их наследников. Все это время они могут использовать эти средства, по сути, бесплатно, распоряжаясь ими по своему усмотрению. Но что делать тем, кто забыл о своих счетах? Или наследникам, которым положены деньги, о существовании которых они даже не подозревают?

Суммарные сбережения россиян в банках превышают 60 триллионов рублей – это рекорд. Высокие процентные ставки по вкладам (около 20% годовых) делают их привлекательным инструментом.

Однако значительная часть этих средств лежит без движения годами, принося минимальный или нулевой доход. Это привлекает внимание банкиров.

В банковской среде такие активы называют «бесплатными пассивами». Они формируются из небольших остатков на счетах, о которых клиенты забывают (например, до 100 рублей). Другой источник – средства умерших, уехавших из страны, находящихся на лечении или в местах лишения свободы, как отмечает Лазарь Бадалов из НИТУ МИСИС.

По оценкам Госдумы шестилетней давности, объем таких средств в банках мог достигать 300 млрд рублей. Похожие цифры (от 0,5 до 1% от общего объема вкладов) называли и банковские источники в деловых СМИ. Следовательно, сегодня эти остатки могут достигать 500 млрд рублей. К этому следует добавить остатки на брокерских счетах. Инвесторов меньше, чем вкладчиков, но суммы на их счетах обычно больше.

В итоге, общий объем забытых средств может достигать триллиона рублей. Для сравнения, в Фонде национального благосостояния хранится около 12 трлн рублей.

НАЛОГОВАЯ ИНСПЕКЦИЯ В КУРСЕ ВСЕГО

Олег Скворцов, председатель правления Ассоциации российских банков, признался, что у него самого на одном из счетов лежит около 200 рублей, и ему просто лень ехать в банк, чтобы закрыть счет и снять деньги.

Часто люди не забывают о крупных суммах, а просто не сообщают о них родственникам. Например, человек имеет вклады в нескольких банках, но его супруга и дети не вникают в финансовые вопросы. И зря…

Людмила из Москвы рассказала, что после скоропостижной смерти ее отца-предпринимателя семья не знала, где у него хранятся деньги, какие суммы, есть ли кредиты. Никаких документов найти не удалось. Предположительно, приложения банков и брокерских компаний были в телефоне, но его не удалось разблокировать.

Людмила вступила в наследство и начала поиск активов через нотариуса, который направил запросы во все крупные банки и брокерские компании. Активы были найдены, но услуги обошлись в 60 тысяч рублей. Сейчас система упростилась.

Лилия Перекрест, адвокат по наследственным делам, поясняет, что теперь нотариус направляет запрос в Федеральную налоговую службу (ФНС), откуда приходит распечатка со всеми данными.

А ЕСЛИ ПОПРОБОВАТЬ ПОИСКАТЬ ЕЩЕ РАЗ?

Что делать тем, кто вступил в наследство много лет назад? Могут ли деньги все еще находиться в банках?

Лазарь Бадалов подчеркивает, что это не бесхозные деньги, они принадлежат клиентам. Банки не имеют права присваивать эти средства, так как клиент или его наследники могут заявить о своих правах.

Благодаря наличию всех данных в ФНС, поиск банковских и инвестиционных счетов стал проще.

В Федеральной нотариальной палате пояснили, что для получения средств необходимо обратиться к нотариусу с просьбой возобновить наследственное дело и направить запрос в ФНС для выяснения наличия и размера остатков. В случае обнаружения активов, нотариус выдает дополнительное свидетельство о наследстве.

Услуги нотариуса недорогие (100-200 рублей), но их может потребоваться много. Самая крупная статья расходов – госпошлина за выдачу свидетельства о праве на наследство, составляющая 0,3% от стоимости имущества (но не более 100 тысяч рублей).

«ТРЕВОЖНЫЙ ЧЕМОДАНЧИК»

В Федеральной нотариальной палате советуют наследникам заранее владеть информацией о счетах умершего, чтобы ускорить процесс поиска имущества. Для этого можно создать так называемый «тревожный чемоданчик».

Финансовый консультант Алексей Родин рекомендует состоятельным клиентам составлять список активов, договоры и инструкции на случай смерти. В папку можно добавить телефоны финансовых советников, юристов и друзей, которые могут помочь семье.

Это может быть не только папка, но и любой удобный формат: лист бумаги, тетрадь, электронный файл или облачное хранилище. Главное, чтобы составителю было удобно и близкие имели к нему доступ, а также знали о существовании этой информации.

КАК ЭТО РАБОТАЕТ У НИХ?

Как поступают с забытыми деньгами в других странах?

В Америке: На благотворительность

В США вклад считается невостребованным, если владелец не обращался за ним в течение года после окончания срока действия. Деньги направляются на благотворительные или образовательные программы в регионе, где был открыт счет. Если владелец или наследники находятся, им возвращается вся сумма из бюджета, независимо от срока.

В Англии: На помощь бездомным

В Великобритании вклады считаются «спящими», если по ним не было движения более 15 лет. В этом случае они списываются навсегда (закон принят в 2008 году). Тогдашний премьер Гордон Браун объявил о наличии в банках более миллиарда невостребованных фунтов стерлингов, которые постепенно направляются на благотворительность.

В Швейцарии: Создан сайт для поиска наследников

В Швейцарии в 2015 году был создан специальный сайт, где размещены имена вкладчиков, не обращавшихся в банки более 60 лет и имеющих на счете более 500 швейцарских франков. Если владельцы не находятся в течение пяти лет, деньги поступают в бюджет. Меньшие суммы изымаются автоматически,пишет источник.