В долгий путь: срок автокредитов достиг рекордных шести лет
Средний срок автокредитования увеличился почти на полгода, достигнув рекордных шести лет, согласно данным ОКБ, которые проанализировали «Известия». Это связано с ростом цен на автомобили. Средняя сумма займа приблизилась к 1,6 миллиона рублей — максимальному значению за всю историю наблюдений, а ежемесячный платеж возрос до 36 тысяч рублей. Из-за ограничений Центрального банка получить такой кредит особенно сложно россиянам с другими долговыми обязательствами, например, ипотекой. Об этом пишет сайт Известия.
Автокредиты становятся всё более долгосрочными обязательствами. Средний срок таких займов достиг шести лет и стабилизировался на этом уровне, согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ). В то же время увеличивается и размер кредита — он приблизился к 1,6 миллиона рублей.
Участники рынка подтверждают эту тенденцию. За последний год средний срок автокредита, выданного в «Сбере», увеличился на 10 месяцев и уже превысил шесть лет, сообщили в пресс-службе банка. Максимальный срок кредита был увеличен до 10 лет.
Основной причиной удлинения сроков займов является рост стоимости автомобилей, пояснила старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Наталия Богомолова. По данным Frank RG, за последние шесть лет средневзвешенная цена новой машины в России возросла примерно в 2,4 раза — с 1,5 миллиона рублей в 2020 году до 3,5 миллиона в 2026-м. На вторичном рынке цена увеличилась с 0,5 миллиона до 1,2 миллиона рублей. Чтобы сохранить ежемесячный платеж на приемлемом уровне, банки увеличивают срок кредитования.
Доходы покупателей не успевают за ростом цен, а сами кредиты остаются дорогими, отметил аналитик Freedom Global Владимир Чернов. В таких условиях увеличение срока позволяет одновременно компенсировать подорожание автомобилей и высокую процентную ставку.
При росте стоимости автомобиля у покупателя остаются три основных варианта: увеличить первоначальный взнос, выбрать более доступную модель или оформить кредит на более длительный срок, пояснил ведущий аналитик «АМаркетс» Игорь Расторгуев. На практике заемщики часто выбирают последний вариант. Однако это лишь снижает финансовую нагрузку: общая переплата и продолжительность долговых обязательств увеличиваются.
Реальная ставка по автокредиту, включая стоимость страховки и дополнительные взносы, составляет около 17%. При такой ставке заем на 1,6 миллиона рублей сроком на шесть лет предполагает ежемесячный платеж около 36 тысяч рублей. Годом ранее средняя сумма автокредита составляла 1,4 миллиона рублей, а срок — пять с половиной лет. По данным ОКБ, ставки с тех пор существенно не изменились, однако при прошлогодних параметрах ежемесячный платеж составил бы около 33 тысяч рублей — примерно на 8% меньше.
Одной из причин подорожания автомобилей стало повышение утильсбора. Его ставки начали поэтапно увеличивать с октября 2024 года. Для импортных машин коммерческий сбор в зависимости от объема двигателя может составлять от нескольких сотен тысяч до более чем 2 миллионов рублей. Эти расходы импортеры закладывают в конечную стоимость. В дальнейшем ставки будут ежегодно индексироваться.
Дополнительное давление на цены оказывает повышение НДС, рассказал руководитель отдела кредитных продуктов финансового маркетплейса «Сравни» Игорь Корчагин. Это может сильнее всего сказаться на мощных и премиальных автомобилях, особенно поставляемых по параллельному импорту.
До конца года машины, вероятно, продолжат дорожать, считает Владимир Чернов. Среди основных факторов он назвал дальнейшее увеличение утильсбора, динамику курса рубля и сокращение скидок у дилеров. По оценке «Автостата», средняя стоимость нового автомобиля по итогам года может достичь 3,55–3,65 миллиона рублей — это на 8–11% больше, чем в 2025-м. При этом импортные машины могут подорожать сильнее, тогда как рост цен на автомобили российской сборки будет заметно ниже.
Центральный банк сейчас ограничивает долю заемщиков, которые направляют на обслуживание долгов более половины своего дохода. Специальные лимиты сдерживают выдачи клиентам с высокой долговой нагрузкой. Это означает, что вероятность одобрения заявки выше у россиян, чей подтвержденный доход как минимум вдвое превышает ежемесячные платежи по всем кредитам.
Для одобрения ссуды человек не должен тратить на погашение долгов более 40–50% подтвержденного дохода, пояснила Наталия Богомолова. Поэтому при желаемом платеже около 36 тысяч рублей заемщик должен в месяц получать больше 72 тысяч.
Для значительной части населения это уже высокий порог. Средняя зарплата в РФ в 2025 году составляла 98,2 тысячи рублей, однако доход выше 100 тысяч получали только 17% населения. Примерно каждый пятый гражданин зарабатывал 60–100 тысяч рублей, тогда как 62% россиян получали меньше 60 тысяч — для них автокредиты уже становятся недоступными. В августе с отказами по заявкам сталкивались 67% потенциальных заемщиков, согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Из-за регулирования Центрального банка банки вынуждены жестче отбирать клиентов и подстраивать параметры займа так, чтобы платеж укладывался в допустимый уровень долговой нагрузки, пояснил старший аналитик Совкомбанка Андрей Крылов. Одним из способов становится увеличение срока кредита.
На одобрение также влияют более строгие требования к подтверждению дохода, отметила Наталия Богомолова. Банки обязаны проверять его через официальные источники и не могут полагаться только на данные анкеты.
Для повышения шансов на одобрение заявки на автокредит в НРА советуют следующее: подтвердить официальный доход — чем он выше и чем надежнее верифицируется через официальные источники, тем выше шансы на одобрение; увеличить первоначальный взнос — это уменьшит сумму кредита и ежемесячный платеж; снизить долговую нагрузку — перед подачей заявки стоит по возможности погасить или сократить другие займы, чтобы платежи по всем долгам занимали меньшую долю дохода; предоставить дополнительный залог — это может снизить риски банка при выдаче кредита.
При этом лучше не ориентироваться на предельную долговую нагрузку в 50%, советуют во Freedom Global. При ожидаемом платеже около 36 тысяч рублей стоит иметь подтвержденный доход как минимум 80–100 тысяч в месяц на одного заемщика. Если у клиента уже есть ипотека, кредитные карты или потребительские займы, необходимый доход будет заметно выше — даже неиспользованный лимит по кредитной карте будет учитываться.
Больше новостей и эксклюзивных видео смотрите в канале Самара Онлайн 24 в MAX
