Новые правила для вкладчиков в октябре: что изменится после повышения ставки ЦБ

С 6 октября Центральный банк России начал вводить новые правила, которые могут затронуть всех, кто открывает вклады. Ожидается, что в ближайшем будущем ключевая ставка будет снижена, что повлияет на доходность депозитов и условия кредитования. Эксперты прогнозируют, что в 2024 году ставки по вкладам могут стать менее привлекательными, пишет источник

▎Как ключевая ставка влияет на вклады?

Ставки по банковским депозитам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, так как именно она определяет стоимость кредитов для коммерческих банков. На данный момент высокие ставки привлекают вкладчиков, однако финансовый консультант Екатерина Суворова отмечает, что удерживать их на максимальном уровне долгое время сложно. Снижение ставки может привести к уменьшению доходности по вкладам и снижению ставок по кредитам.

Многие банки уже сейчас предлагают повышенные проценты только на краткосрочные депозиты, что позволяет им снизить риски в условиях возможного снижения ставок.

▎Будет ли снижение ставок влиять на доходность вкладов?

Экономист Антон Баланов уверен, что даже при снижении ключевой ставки депозиты останутся привлекательными. Банки заинтересованы в сохранении клиентов и будут предлагать выгодные условия для хранения средств. Ставки по вкладам, как правило, немного превышают ключевую ставку, поэтому снижение доходности будет происходить постепенно.

По мнению экспертов, массового изъятия средств из банков не произойдет. Депозиты остаются одним из самых надежных способов сбережений, несмотря на изменения процентных ставок.

▎Альтернативные варианты инвестирования

В условиях снижения ставок некоторые вкладчики могут обратить внимание на альтернативные инвестиционные инструменты, такие как краудлендинг. Дмитрий Исаков, основатель платформы Lender Invest, сообщает о росте рынка краудлендинга в России — объем инвестиций в этом сегменте превысил 24 миллиарда рублей в 2023 году.

Краудлендинг привлекает инвесторов высокой доходностью (до 30% годовых) и доступностью — минимальный порог для участия составляет всего 1000 рублей.

▎Риски и перспективы

Несмотря на возможность поиска альтернативных способов сбережений, важно учитывать риски. Борис Селецкий, директор института территориального развития, предупреждает о возможных недобросовестных проектах, таких как финансовые пирамиды. Эксперты подчеркивают необходимость повышения финансовой грамотности среди граждан.

Прогнозы на будущее также указывают на возможное снижение ключевой ставки до 12% к концу 2024 года, что создаст новые возможности для инвесторов, особенно в сфере краудлендинга и долгосрочных облигаций.

Таким образом, снижение ключевой ставки в 2024 году окажет значительное влияние на доходность вкладов и инвестиционные решения россиян. Тем не менее, банковские депозиты продолжат оставаться популярными благодаря своей стабильности и надежности. В то же время рост альтернативных финансовых инструментов может побудить вкладчиков рассмотреть возможность диверсификации своих вложений для повышения доходности.