Банки блокируют карты из-за таких переводов: список стоп-слов - что никогда нельзя писать в комментариях

Банки всё активнее смотрят не только на суммы и частоту переводов между физлицами, но и на то, что вы пишете в строке «назначение платежа». Невинная, на первый взгляд, подпись может сработать как триггер по закону № 115‑ФЗ (ПОД/ФТ) и привести к блокировке карты или счёта.

За какими словами следят особенно строго

Автоматические системы мониторинга сразу обращают внимание на формулировки, связанные с бизнесом и нелегальной деятельностью.

Коммерция и «серый» заработок

• «оплата услуг»,
• «товар», «оплата товара»,
• «зарплата», «заработок», «гонорар».

Если между физлицами регулярно ходят переводы с такими подписями, банк может заподозрить незарегистрированную предпринимательскую деятельность или уход от налогов. Дальше — запрос документов или блокировка операций до выяснения.

Категорически запрещённые темы

Даже в шутку НЕЛЬЗЯ писать в комментариях к переводу:

• про наркотики («за траву», «за порошок» и т.п.);
• про оружие;
• про азартные игры, ставки, казино;
• про криптовалюту («за битки», «крипта» и пр.);
• про взятки, «откат», чиновников.

Такие фразы автоматически попадают под повышенный контроль. Даже если вы «просто пошутили», алгоритм шуток не понимает.

Как формулировать назначение платежа безопасно

Эксперты советуют использовать нейтральные и юридически корректные формулировки.

Для личных переводов

• «Подарок»;
• «Помощь родственнику»;
• можно вообще оставить поле пустым, если банк это позволяет.

Для возврата долга

• «Возврат займа»;
• по желанию: «возврат долга по расписке» (если она есть).

Для расчётов с предпринимателями

• Не маскируйте бизнес‑операции под «личный перевод», если человек — официальный ИП или самозанятый.
• «Оплата по договору №…» + сам договор и чек самозанятого/ИП = корректная история для банка и налоговой.

Что делать, если карту заблокировали

Если банк всё же заблокировал карту или операцию из‑за подозрений по 115‑ФЗ:

1. Сразу свяжитесь с банком. Позвоните в контакт‑центр или напишите в чат, уточните причину блокировки и какие документы нужны.
2. Подготовьте подтверждения законности операции:
   • чеки и квитанции,
   • договоры и акты,
   • расписку о займе и его возврате,
   • переписку, подтверждающую суть перевода (e‑mail, мессенджеры).
3. Передайте документы в банк — через офис, личный кабинет или e‑mail (как скажет банк).

В большинстве случаев, когда легальность операции подтверждена, ограничения снимаются довольно быстро.

Краткая памятка по комментариям к переводу

• Не пишите в назначении платежа то, что может выглядеть как бизнес, если вы не предприниматель.
• Не шутите про наркотики, оружие, взятки, ставки, крипту.
• Для личных переводов — «подарок», «помощь»; для долгов — «возврат займа».
• Для реальных коммерческих расчётов — «оплата по договору №…» и наличие самого договора.

Такие простые меры помогут не попадать под излишне жёсткий фильтр банковских алгоритмов и сберечь себе нервы, время и доступ к своим деньгам.

Читайте также:

• Синоптики раскрыли новые даты наступления зимы: когда в Центральной России начнутся минусовые температуры
• Кладу пуховик прямо в стиралку: соблюдаю простые правила — форма как с магазина, утеплитель без "комков"
• Белые или коричневые - какие взять: Советы по выбору яиц, маркировке и проверке качества
• Вши с кур сбегут, как с корабля: кидаем 3 веточки в курятник — и облысение несушкам не грозит
• 75 000 сразу на карточку: в России вводят новую выплату для пенсионеров — такой щедрости не ждал никто

Пишет источник