Самарцам рассказали, стоит ли сегодня брать ипотеку, как её оформить и на что обратить внимание

Вместе с экспертами ПСБ мы отвечаем на самые актуальные из них и рассказываем о действующих программах и возможностях снижения ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Ипотека по льготе

В конце февраля текущего года ЦБ резко повысил ключевую ставку, чтобы поддержать экономику и стабилизировать ситуацию на рынках. Это отразилось на каждом регионе, ведь вслед за этим повысились проценты по вкладам и кредитам.

С 1 марта в большинстве банков ставка по ипотеке превысила 18%, а где-то даже выросла до 22-25%.

Позже повысилась и льготная ставка по госпрограмме ипотеки – с 7% до 12%. При этом кредитные лимиты были расширены в 2 раза – до 6 млн рублей для Самарской области и других регионов, до 12 млн рублей для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Известно, что такие условия будут действовать до 1 июля, в то же время по текущим кредитам проценты не изменятся.

Впрочем, ставки по специальным программам зафиксированы на прежнем уровне. Например, по программе семейной ипотеки она составляет 6%. Оформить льготный кредит могут семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года (даже если у них только один ребенок). В этой программе также могут участвовать и родители усыновленных детей.

Купить недвижимость по дальневосточной программе (со ставкой 2%) могут граждане России, где каждому супругу не более 36 лет. Или одинокие родители не старше 36 лет, у которых ребенок не достиг возраста 19 лет. Также стать участником программы могут россияне, переехавшие на Дальний Восток в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.

Как самарцам снизить процент по ипотеке

Кроме госпрограмм, есть множество других способов уменьшить ставку. Например, на размер ставки влияет страхование жизни и здоровья заемщика, которое не входит в число обязательных. При оформлении страховки размер ставки по ипотеке может быть снижен на 1-3 процентных пункта в зависимости от условий программы.

У жителей Самарской области есть возможность получить более выгодные условия по кредиту в рамках программы «Молодая семья», если один из заемщиков моложе 35 лет.

Также ставка может снизиться на 0,5 процентного пункта, если первоначальный взнос составляет 50% от стоимости объекта.

Выгодные условия могут получить и те клиенты, у которых уже оформлена зарплатная карта в банке.

Налоговый вычет и маткапитал

Напомним, что покупатель квартиры имеет право на два вычета в размере 13% – на стоимость приобретаемого жилья и на выплаченные банку проценты. Максимальные суммы, которые может получить заемщик — 260 тысяч и 390 тысяч рублей, соответственно.

Также можно направить часть маткапитала на уменьшение долга. Его сумма при рождении первенца составляет 524,5 тысяч рублей. При рождении второго ребенка выплата вырастет до 693,1 тысяч рублей, если семья не воспользовалась сертификатом на первого ребенка, и 168,6 тысяч рублей, если оформила его.

Отсрочка платежа и рефинансирование

Если заемщик оказался в непростой жизненной ситуации, он может уйти на ипотечные каникулы. Это льготный период сроком до 6 месяцев, когда заемщик может не вносить ежемесячные платежи. Дополнительные проценты и штрафы ему в это время начисляться не будут.

Другим вариантом может стать практика рефинансирования ипотеки, когда заемщик находит новый банк, предлагающий меньший размер ежемесячного платежа или пониженную ставку.